近几年，如果要用一个字概况重疾险市场，那必然是“卷”。
头部产品为了保住地位不断的“加量不加价”，这就导致内卷成了常态。
最近又有两大经典IP进行了升级，分别是成人重疾险中的超级玛丽系列，
和儿童重疾险中的大黄蜂系列。
今天就来看看成人和少儿重疾市场的两个新卷王！
一、
成人重疾的高性价比产品，近些年几乎被超级玛丽、达尔文两个系列所垄断。
前段时间达尔文8号升级归来，上市半年多的超级玛丽9号就坐不住了，
紧随其后推出了超级玛丽10号。
承保公司依旧是君龙人寿，相较超级玛丽9号，
10号针对保障进行了部分优化，只看必选的基础保障，价格也降低了。
所以超级玛丽10号的整体性价比是高于9号的，
并且价格也来到全市场的地板价，比之前最低的达尔文8号更低。
图片1、产品变化
产品规则层面，将最高投保年龄从55岁下调至50岁，其他的没做变动。
另外，10号的必选责任也基本是照搬9号的，
都有重疾+中症+轻症+投/被保人豁免等保障，病种数、赔付比例也相同。
核心升级点在于可选保障：
重疾二次赔，间隔期缩短
超级玛丽9号的规则为，如果发生第二次重疾，
无论和首次所患重疾病种是否为同种，间隔期都是3年。
而超级玛丽10号，根据两次重疾是否为同种，对间隔期进行了细化。
同种重疾的话，间隔期还是3年，不过注意持续状态不予理赔；
不同种重疾，间隔期缩短至1年，降低了理赔的门槛。
癌症多次赔升级为无限赔，且赔付比例提升
超级玛丽9号癌症多次赔付比例依次为40%/40%/20%，
10号则是40%/50%/30%，第2、3次的癌症津贴分别提升了10个百分点。
另外，在赔付完40%/50%/30%后，每间隔3年仍然处于恶性肿瘤状态（包含新发、复发、持续、转移），再赔50%基本保额，不限次数。
这点看似是个创新点，其实早在达尔文6号时就出现过癌症无限赔，
只不过当时限制新发和转移也就没掀起什么波澜。
直到前段时间儿童重疾大黄蜂10号全能版上新，
真正意义上的癌症无限赔才出现。
因为它不限制新发和转移，而是持续处于癌症状态就可赔。
超级玛丽10号也是真癌症无限赔，虽然这项保障很有意义，
不过不得不说，附加上这个保障让保费上浮不少。
2、与其他成人重疾对比
根据上图，结论很明显，
只看必选的基础保障的话，超级玛丽10号无疑是当前性价比最高的产品。
因为在保障都基本一样的情况下，判断好坏的标准就一个：
价格越低越好。
而升级后的超级玛丽10号，价格比达尔文8号还要更低，
延续了超级玛丽系列的特质——地板价。
如果附加上实用的癌症多次赔，超级玛丽10号虽然价格上浮明显，
但是依旧是全市场的最低价。
并且表中的几款，只有超级玛丽10号拥有癌症无限赔，
还是真正意义上的无限赔。
综上，超级玛丽10号仍是成人重疾的第一推荐，堪称性价比之王。
二、
好事成双，儿童重疾市场的老牌IP大黄蜂系列也迎来的上新。
大黄蜂10号全能版还没上线多久，大黄蜂10号旗舰版就上新了，
不仅名字变了，连承保公司也从北京人寿变为复星保德信人寿，
条款名为星未来A款重大疾病保险（互联网专属），
如果搞不清楚全能版还是旗舰版，认准这个就行了，相当于身份证。
旗舰版相比全能版，整体来看灵活性更强了，并且价格也有所下降，非常适合追求极致性价比的朋友。
图片1、产品变化
与全能版相比，旗舰版在保障责任和价格上都相差不大，只在部分细节上进行了调整。
先来看必选责任的变化：
重疾多次赔调整为可选责任
最大的改变是将捆绑的重疾4次赔，调整回了原来的重疾单次赔，
将重疾多次赔付改回了可选责任，灵活性增强。
相应的价格有所下降，比如以5岁男宝，50万保额，保终身为例：
只选基础保障，旗舰版只需要1980元，而全能版需要2215元；
如果加上重疾多次赔与全能版对齐，
旗舰版2205元，全能版2215元，依旧更便宜。
部分保障有差异
首先，在产品规则上，全能版的保障期限可选保30年/至70岁/终身，
旗舰版没有保30年的保障期。
其次，也没有全能版的特色保障——白血病骨髓移植保险金，
以及投保人豁免两项选项。
白血病骨髓移植保险金在现实中属于锦上添花，没有也没什么影响。
优化等待期条款
旗舰版等待期内发生轻中症，保障继续，仅发生的该种轻中症保障失效。
而全能版则是整个轻中症保障责任失效。
这块显然是旗舰版略胜一筹，
不过等待期内患轻中症的概率小，所以影响不大。
少儿特定/罕见疾病多赔1次
全能版可以赔付2次少儿特定/罕见疾病，而旗舰版可以赔付3次，
并且前2次的赔付中，赔付条件以及比例完全相同。
这块又是旗舰版胜出，但也只是在细节上进行了一点优化，
实际生活中3次患特定/罕见疾病的概率十分低。
接着，我们来看可选保障，这块就一点变化。
旗舰版提高60岁前额外赔的赔付比例，全能版60岁前患重疾额外赔80%，
旗舰版额外赔100%，保障力度更强了些。
但是，最大的变化还是发生在承保公司上。
全能版是北京人寿承保，
北京人寿是由国有企业、集体企业、民营企业和社会企业共同组建的，
2018年成立，注册资本28.6亿，3大股东分别是：
北京顺鑫控股、北京供销社投资管理中心、北京韩建集团。
图片9个主要股东为北京市各个领域优秀的国有企业、集体企业和民营企业，
股东资源丰富，实力雄厚。
旗舰版由复星保德信人寿承保，
复星保德信人寿是一家较为少见的中美合资险企，
它是复星集团（中方股东）和保德信集团（美方股东）各出资50%建立的，
注册资本金43.621亿元。
图片复星集团成立于1992年，医药产业起家，
位列2020福布斯全球上市公司2000强榜单第371位。
像上海豫园、老庙黄金、青岛啤酒、亚特兰蒂斯酒店，复星集团都有持股；
保德信集团成立于1875年，全球最大的金融机构之一，
2022年“世界500强”第175位。
其下属的保德信保险公司，也是美国最大的人寿保险公司之一。
从公司层面看，如果想要大公司的产品，
还是选择复星保德信人寿的大黄蜂10号（全能版）更合适。
2、与其他儿童重疾对比
与当前热门的儿童重疾险相比，
如果预算有限，只要基础保障：
大黄蜂10号旗舰版无论作为单次赔重疾，还是附加上重疾多次赔，
它的价格都是最低的，追求极致性价比的直接选它就行。
此外，小淘气2号也不错，自带前30年患重疾还能额外多赔60%保额。
虽然价格也很极致，但相比旗舰版保障少了些，可以作为备选。
如果预算充足，想要更全的保障：
附加上最实用的重疾多次赔以及癌症多次赔，
首先可以将小淘气2号排除，
因为从价格上来看，加上这俩保障溢价比较严重。
小淘气2号只有在必选保障上价格比较极致，挑选优先级可以放到最后。
至于另外三款如何挑选：
青云卫3号，价格比另两款略贵，但考虑到多了身故保障，并且还是难得的大品牌好产品，是非常值得考虑的。
如果预算有限，大黄蜂和小青龙一年能便宜几百块，同样值得关注。
总而言之，这三款都是当前少儿重疾市场的一时之选，
买哪款都不亏，根据自己的实际需求选就行。
三、
最后，重疾险市场已经成熟，等等党的春天可能不会到来了。
新产品价格或者保障内容方面有巨大的调整几乎是不可能的。
以超级玛丽系列为例，与达尔文系列始终处于竞争关系。
两者产品的升级时间都差不多，过段时间说不定达尔文9号就会出现，
但是保障内容会更好吗？
并不一定，而且价格即使便宜也就是几十块的差距。
我们常说，买重疾险要趁早，有几点原因：
1、身体变差，可能过不了健康告知，无法投保。
2、不同年龄投保，保费不同；年龄越大，保费越贵。
3、年龄大了，能买到的保额可能会变少。
所以，等新产品不如早点入手一款。
本次产品升级后，市场格局就变成这样了：
图片未来产品升级，也不会再有多大的变化，
只是回归重疾险基础保障，将额外保障变得丰富，供大家选择。
并且就目前的形势来看，未来的新品的价格将会调高，
届时再选购反而有点“捡了芝麻，丢了西瓜”的意思了。