近期不少银行都在密集披露年报，我们先看看广发的数据。

广发银行信用卡2023年业绩发布，累计发卡量1.18亿张，逐年稳中有升，广发信用卡持有人越来越多、发卡量越来越大，这凸显了广发信用卡广泛的市场渗透力，用好卡来奠定坚实的用户基础；在行业整体交易额面临挑战的情况下，广发信用卡2.22万亿元的消费金额，可见在促进消费方面也在持续努力。

另一个值得关注的点在于，广发信用卡贷款不良率1.59%，风控方面做的不错。

同时，大家应该也能感受到，广发银行年费白金卡的权益正在变得更具有性价比。

而放眼整个行业，越来越多的卡在调整，权益逐渐向年费白金卡靠拢。

比如广发的贵宾厅，年费白金卡就随时去都能有，免年费白金卡则需要提前预约，名额有限先到先得。

其他银行也类似，年费白金卡的权益往往比免年费卡好很多，为什么会产生这种现象呢？既明给大家分析一下。

多家银行密集调整

今年以来，多家银行的信用卡出现了权益调整，引发部分持卡人关于销卡或留卡的讨论，既明简单整理一下，就有不少银行今年的各种调整。

华夏银行信用卡称：

该行华夏丽人·经典系列信用卡及花信年华系列信用卡的机场贵宾厅、预约挂号及陪诊服务，华夏精英悦动信用卡的健身服务从1月1日起取消。

民生银行宣布：

部分信用卡产品权益活动于1月1日起停止，包括积分兑换洗车服务、消费送东航里程等。

上海银行称：

2024年起，该行高端信用卡现有增值服务及活动将进行升级和调整。其中包括：于航班计划时间2小时之前通知的航班时间变更涉及的延误将不纳入理赔范围，标准钻石卡将不再参与2024年交易达标享积分兑换年费活动等。

平安信用卡：

于2月1日起对信用卡积分规则进行更新，仅7款信用卡保留微信、支付宝渠道交易积分，同时取消特殊场景消费多倍积分。

除了这些，大家还可以在我历史消息的文章中找到不少银行的调整案例。

银行密集调整信用卡权益

原因何在？

近年来，相信大家也能感受到，很多银行都在调整信用卡权益，整体来说是调整的多，升级的少，尤其是今年，特别频繁，这是为何呢？

既明认为，这与信用卡整个行业的发展阶段有关系。

在以前跑马圈地的年代，很多银行都通过高额的补贴、超配的权益、丰富的活动、多倍积分、减免年费等方法打造网红爆款，业内称之为“神卡”，凭借不错的权益、可以减免的年费迅速占领市场，快速提高发卡量。

如今时代变了，信用卡业务从增量经营向存量经营，而存量时代的到来，正处于行业深度调整期的信用卡行业，必须要从粗放式拓展逐渐向精细化运营转型。

调整权益将有效降低运营成本，为精细化运营提供更多的资源支持，从而能够更加专注提升精准客群的用户体验，实现竞争力的跃升。

这也就是各家银行纷纷调整信用卡权益的主要原因，另一方面，权益调整与利率下降和消费金融息差调减有一定关系，减少信用卡权益也是银行“控”成本的方式，有利于缓解息差压力。

信用卡进入存量竞争时代，这也倒逼机构调整权益配置、营销模式，进入精细化管理阶段。

信用卡调整驶入深水区

加速转型精细化运营

多年的行业粗放式发展，留下不少沉疴。其中很多人为了所谓的薅羊毛持有同家银行的多张信用卡，甚至形成了一些灰色的产业链条。在当前的环境之下，粗放式的跑马圈地难以为继，倒逼着银行提高精细化运营水平。

广发信用卡通过深化大数据、人工智能等技术在信用卡领域的创新应用，改善全生命周期的服务质量，精准找到经营效益与客户体验的最佳平衡点。

广发信用卡基于智能中台布控客户标签及触点，并运用“魔方”平台的可视化排期功能覆盖所有细分客群，通过“产品+渠道+触点”的有机组合，围绕客户生命周期、消费偏好、用卡周期和产品选择等维度，提供差异化、精细化的产品权益与用卡服务，逐步实现服务从“千篇一律”到“千人千面”的转型。

不久前，全新上线的广发信用卡国产化分布式核心系统更是有力强化了精细化经营的数字化能力。在这个更为精细的数字“大脑”支撑下，广发信用卡将力争做到从客户体验到经营效率的持续提升，在稳存量、挖潜能的白热化竞争中抢占先机。

广发银行信用卡业务坚守金融为民本色，服务国家重大战略，积极融入发展大局。通过深挖存量经营、提升新客贡献、稳控资产质量、落实降本增效，走具有广发特色的内涵式集约化发展道路，构建业务高质量发展的“护城河”。

广发银行坚持以客户为中心，加快提升产品服务供给能力，深化全渠道全周期零售客群服务，完善分层分群分类客户经营体系，着力满足客户个性化差异化需求，不断提升客户优质金融服务的获得感与幸福感。

作者声明本文无利益相关，欢迎值友理性交流，和谐讨论～