国债万人哄抢上车艰难，股基投资市场屡屡遭遇震荡，同样银行存款利率也在经历连年下跌，一路跌破2%。可以看出当前的格局是——国债“一债难求”、股基市场强势不再、银行存款收益猛削，此番多重掣肘制约之下，如今短期资金放在哪个“篮子”里安稳又能回报可观利益？

阳光人寿承保的「i保稳盈」必须榜上有名。

实际上，作为一款5、6年期寿险，「i保稳盈」并非理财产品，但因其除去寿险应有的保障责任外，保单利益恰好符合稳健+可观增值需求，站上短期储蓄赛道也就显得顺理成章。

不过值得注意的是，寿险存在封闭期，即便再短，也预示着一定时间内无法随时取用，否则将造成损失。

本次我们先谈「i保稳盈」的基本情况，再对比它和定存之间的差距，感兴趣的朋友继续看下去吧。

一、先看产品信息

[阳光人寿-i保稳盈]条款名为阳光人寿i保稳盈两全保险。（两全型保险指的是即保生存又保死亡的保险。）

1. 承保年龄：成人专属，承保18到60周岁。

2. 缴费期：只支持趸交

3. 起投门槛：1万元起。金额要求是1000元的整数倍，同一被保险人累计保费不得超过100万。

4. 保障期限：可选5年和6年，很短。

5. 功能保障：「i保稳盈」属于两全险，是寿险的一种。简单来说，就是保障期内人离世可以领一笔身故金，保障期过后人还在世也可以领一笔满期金。身故金根据被保人的身故年龄和已交保费来确定，18-40周岁赔付杠杆最大，可达1.6倍。保险期满时，领取的满期金为合同约定的基本保额。

小结一下：「i保稳盈」相较常见寿险最大差异点是保期短，定位上就是为了短期的理财，是与定期存款和国债竞争的产品。

二、再看保单利益

1、首先看下「i保稳盈」两个保障期（5、6年）之间的回报差距

i保稳盈也有一段封闭期，两个保障期第3年都能回本，比一般寿险快很多。

• 5年保障期，「i保稳盈」最终领取340500，超过保费40500，IRR2.56%；

• 6年保障期，「i保稳盈」最终领取350400，超过保费50400，IRR2.62%。

• 如果持有到保障期结束，投保6年保障期的「i保稳盈」一年时间可以多9900，保单利益相当不错。

• 如果持有时间小于6年，5年保障期的保单现金价值更高。

因此，投保前要根据自身情况选择合适的年限。

2、接着对比「i保稳盈」与定期存款的回报差距

以30岁男性、缴纳30万资金、5年期为例，定期存款利率取2%。

直观看到，「i保稳盈」前两年由于封闭期原因不及定存，后续却完成反超：

• 第1-2年，「i保稳盈」现金价值小于已交保费，取出会有亏损；定期存款取出可以按照活期利率小赚一些。此时「i保稳盈」回报不如定期存款。

• 第3-5年，「i保稳盈」封闭期结束，回报上也超过定期存款。

• 第5年期满，「i保稳盈」可保单利益可领取340500，比定期存款多10500，折合存款单利2.7%，超过定期存款2%的单利。

5年期单利2.70%，这个数值不光超过了定期存款，大额存单和国债也比不上。

三、最后，阳光保险是个大公司

「i保稳盈」由阳光人寿承保，阳光人寿成立于2007年，注册资本金 183亿，是阳光保险集团旗下子公司。

阳光保险连续13年荣膺中国企业500强，2023年实现营收1318亿元，更是中国数百家保险企业中的十家上市险企及八家传统直保上市公司之一。也是除众安这类纯互联网保险公司之外，自中国平安2004年上市后，18年以来唯一上市的民营保险公司。

总结

结合安全性、回报和灵活性三个维度总结下「i保稳盈」这款产品，

安全性方面：保险行业安全性并不比银行差。另外「i保稳盈」由大品牌阳光人寿承保，保司实力强大保障性更强，可以放心投保。

回报方面：「i保稳盈」满5年IRR可达2.56%，折合存款单利2.7%；6年IRR2.62%，折合存款单利2.80%。超过定期存款和国债，能很好为自己留一笔资金，减轻通胀的压力。

灵活性方面：「i保稳盈」在保障期内可以通过退保来支取，不过前两年取用会导致亏损。

综上，「i保稳盈」由大公司出品，是兼具安全性和高回报的极佳短期理财方式。不过它存在封闭期的小缺点，封闭期结束前停保就会造成损失。投保前需要衡量一下是否真的能做到2-3年不动用这笔钱。

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