今天我们要聊聊一个有点微妙的话题——被除外承保。

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什么是除外承保？

简单来说，这就像是你买了一张游乐园的门票，但发现有几个你最喜欢的项目不能玩。听起来有点沮丧，对吧？

虽然你买了保险，但被告知有些风险保险公司不打算承担。这时候，你可能会想：“那我买保险还有意义吗？”

这就是我们今天要探讨的问题。被除外承保后，保险是否还值得购买？

在投保前，保险公司会针对我们所提供的信息，做出风险评判，给出不同的核保结论。

一般来说：核保结论分为5种。

标准体承保：结果最好，正常投保即可。

除外责任：身体个别地方风险较高，不承保该项责任，其他疾病可正常承保。

加费承保：身体某方面风险远超标准，需要比正常投保每年多交一些保费。

延期受理：目前的状况有不确定的风险，不适宜投保，需要观察一段时间。

拒保：最差的结果，风险太高，超出了保险公司承保的范围，不接受承保。

什么情况下你可能会遭遇被除外承保呢？

比如说，如果你有慢性疾病，保险公司可能会认为这是高风险，因此不包括在保险覆盖范围内。

如果你的工作性质特别危险，比如深海潜水员或者高空作业者，保险公司可能会选择不承担与这些高风险活动相关的保险责任。

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被“除外”后有啥影响？

想象一下，你的保险就像是一把伞，它本应该在风雨中保护你，但如果伞面上有几个洞，那就意味着有些雨滴还是会打湿你。

这就是被除外承保的感觉，虽然大部分风险得到了覆盖，但总有那么几个风险被留在外面。

被除外承保可能会让你感到不安，因为你知道自己在某些方面没有得到完全的保护。

尽管我们的保险伞上有几个洞，但这并不意味着它就完全失去了价值。事实上，保险就像是你的安全网，即使不是完美的，它仍然能够在你跌倒时接住你。即使有些风险被除外，保险仍然为你提供了一层保护，让你在面对其他意外时有所依靠。

想象一下，你在森林里探险，你的背包里装着各种应急用品，但总有那么一两件你可能会忘记。保险就像是那个你记得带上的急救包，虽然它不能解决所有的问题，但在紧急时刻，它能够提供必要的帮助。

可不能因为被除外就不买保险哦~

因为如果身体变差，可能想买也买不了。

现在可能只有一个除外，万一身体状况变差，除外的就不止这一项疾病了，甚至可能被拒保，想买也买不上了。

像这样因为拖延导致健康状况变差的例子并不少见，此前，甲状腺结节变癌症的事件就上了微博热搜。25岁杭州女孩小丽，因为一直拖延，导致甲状腺结节变成了癌。

就拿小丽来说，如果两年前买了保险，可能甲状腺相关的疾病会被除外，但其他疾病可以得到保障，除外的一种的疾病与可以获得保障的上百种疾病相比，仅仅只是冰山一角。而现在的小丽，基本与保险无缘了。

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被“除外”怎么买保险更好？

（1）试试多家保险公司核保

你还可以试试多家保险公司核保，最后择优选择。

不过要注意，多家保险公司同时核保时，一定要找有经验的专业保险规划师协助。这件事里面有不少门道，如果没有充足的经验，很容易出现直接被某家保险公司拒保，从而影响其他保险公司的核保，最终产生不好的结果。

（2）选核保宽松的产品

各家保险公司的核保尺度不一样，同样的情况有些保险公司会除外，有些则可以标体承保。

（3）选能“复议”的保险公司的产品

如果核保后，多家保险公司都是除外责任，建议优先选择有复议功能的保险公司。

同样的，投保时依然要选择经验丰富的专业规划师，他们能帮你拿到更好的结果。

被除外承保，这听起来可能有点让人沮丧，但请记住，这并不意味着你的保险就变得毫无价值。

购买保险，就像是为了未来的不确定性做准备。它不仅仅是关于那些被除外的风险，更是关于那些你无法预测的风险。保险的价值在于它为你提供了一种安全感，让你知道，无论发生什么，你都有一个坚实的后盾。