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保险知识 篇四百三十四:惠民保要全面停售了?
2024-06-09 00:49  浏览:38

首发 | 「 吐逗保 」

大家好,我是一本正经的吐槽君。

惠民保要全面停售了?

从去年开始,很多地区的“惠民保”都出现了停售的现象。

甚至这几天又传出了平安、泰康等保险公司,也不卖惠民保了。

这让很多指望着惠民保兜底的朋友慌了神,不会连这个“遮羞布”都要没有了吧……

别慌,今天咱们就来聊聊这件事~

1.

首先要辟个谣的就是,平安和泰康确实再也不卖惠民保了。

但原因并不是“亏怕了”;

而是监管要求它们得专注养老业务,不许插足健康险类,这才退出的。

所以不存在什么保险公司争相逃离惠民保市场……

当然有件事没说错,那就是惠民保确实不咋挣钱。

根据各保险公司公开的资料,目前绝大多数的惠民保,赔付率基本都在80%以上……

比如:

· 沪惠保:88.30%

· 益康保:93.00%

· 南太湖健康保:92.68%

· 嘉兴大病无忧:85.20%

· 惠衢保:92.61%

更夸张的是,为了确保本质上的“惠民工程”,有些地方政府甚至直接要求最低赔付率!

比如浙江省发布文件,要求赔付率在 90% 以上。

也就是说,保险公司收了1万块的保费,到最后九千都得赔了出去……

但要知道,保险公司的支出,除了赔款,还有运营成本。

目前大部分的惠民保运营成本,一般都在7%- 8% 左右。

像沪惠保这种现象级产品,可能会接近 10%。

也就是说算上人工、运营的费用,大部分惠民保都是在亏本的边缘不断试探!

2.

这种游走于刀尖之上的经营模式,自然需要庞大的数据基数支持。

学过概率的都知道,只有当数据足够多的时候,实际概率才会接近真实的概率。

换句话说,如果用户不够多,在利润很薄的情况下,很容易就造成赔穿下线的结果……

现实也是如此。

截止2024年,市面上共推出了 284 款惠民保产品。

目前只有70%还在正常运营中,其中更是只有 45 款产品连续运营超过 3 年……

停售的惠民保基本都是以小城市为主,用户不够多,运营个一两年就挺不下去了。

没有停售的产品,很多也都是频频涨价,或者采取年龄分段的收费模式,靠价格优势留住更多的年轻人。

比如 2023 年版山东新民保:

· 0-40 岁,69 元;

· 41-60 岁,99 元;

· 61 岁及以上, 159 元。

算是努力求生了……

当然,好消息也不是没有~

比如,基本上大城市的惠民保运营都非常稳定。

像深圳惠民保去年参保人数就超 600 万,创下新高。

所以综合来看,惠民保虽然迎来了一些挑战,但也还没到岌岌可危的地步;

因此倒也不至于过度焦急!

3.

最后就是老生常谈了。

惠民保虽然便宜,并且投保门槛低,一般都没有健康告知和年龄的限制。

但是它并不适合所有人!

由它的优点决定,共有4类人群最适合投保惠民保:

· 65岁以上老人:惠民保一般不限制年龄,而且大多惠民保所有年龄都是一个价格。

· 身体状况较差:惠民保健康告知非常宽松,如果商保除外了一定责任,可以用惠民保来补充。

· 从事高危职业:大多数百万医疗险的职业限制为1-4类,而惠民保没有这项限制,武警、消防员这类职业可以无限制投保。

· 预算非常紧张:惠民保的价格比商保要便宜不少,实在对于百万医疗险价格接受不能的朋友,可以考虑用惠民保替代。

总结一句话就是:

买不了「☞ 百万医疗险 」的人群,最适合投保惠民保。

毕竟能用20年保证续保,不限社保范围,可以报销院外特药的百万医疗险;

谁会和自己过不去,偏偏要买惠民保呢~

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如果你对保险有任何疑问,也可以直接来找我,一对一专业解答。

我是吐槽君,爱你们!

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