生活资讯
大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?
2024-05-23 00:49  浏览:54

了解中国邮政的都知道,其业务不仅涉及快递、医疗、零售等诸多领域,亦布局到保险行业,多点开花,如今聚焦保险领域同样取得亮眼成绩-——

数据是最有力的证明:2024年寿险公司保险业务收入排行榜更新,中邮人寿位列第七,业务收入突破千亿大关,一举超越人保寿险,直接撼动了"寿险老七家"的地位。旗下分红增额寿在市场上更是获得了超高声量,比如本文将细聊的「悦享盈佳」。

简单来说,分红型增额寿可以突破预定3.0%限制,实现更好的收益。需注意的是,由于有不确定的分红收益存在,在选择是要仔细了解产品的保司实力,毕竟过往的分红实现情况相当程度上预示未来分红表现。

本文也会就保司实力(历史分红实现率、经营状况、投资能力)进行分析。此前我们开文深扒了中邮人寿,感兴趣的朋友可以点击查看:

言归正传,中邮人寿「悦享盈佳」这款分红型增额寿具体情况如何?收益怎样?说一千,道一万,不如实测看看。

这款产品预计5月20日就会下架调整。还在观望的朋友需抓紧决断。

一、产品详情大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?1、基本信息

(1)承保年龄:最高支持70岁的高龄承保。

(2)缴费期:没有设置趸交,可以选择3/5/10年交。

被保险人投保年龄上限与缴费期的对应关系如下:3年交:30天-70周岁;5年交:30天-65周岁;10年交:30天-60周岁;

(3)投保门槛:相当低,最低5000元就能上车,且中邮人寿目前已在22省市设立了分支机构,投保区域众多。

(4)红利实现方式:采用的是购买交清增额。以保单红利作为一次交清的保费购买保额(类似加保),增加的保额也会对应一部分现金价值,和原现金价值一起随着时间增值。这种分红方式,和保额分红类似,都能使得产品回报最大化。

大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?

(5)保单功能:

  • 不支持加保。

  • 减保需满5年,年减保上限20%基本保额,几乎是当前市面最为宽松的规则,减保的具体流程也相当便捷,能直接线上官微减保,也可柜台减保。

注:购买交清增额的保额也会受到20%减保的限制。

  • 自带投保人豁免,彰显了保险的关怀。在交费期间内,投保人遭受意外伤害导致身故,且此时不满65岁,可以豁免后续保费(拉长缴费期,可提升豁免概率)。

大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?
  • 还有诸如保单贷款(5.68%)、隔代投保、第二投保人、保险金信托等,保单功能相当齐全。

2、增值服务

投保悦享盈佳折算保费达到一定标准,即可成为中邮人寿的VIP客户。

客户分级标准:贵宾客户、星钻客户、金钻客户、黑钻客户、尊钻客户。

主要有以下四大类服务项目:健康咨询、就医服务、健康管理、出行服务。

大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?

客户服务项目

大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?

折算保费规则

不同等级的客户可以享受的服务项目不同,其中健康咨询类中的健康测评、健康咨询、健康视频、图文问诊四项,和就医服务类中的私人电话医生服务、用药服务,只要达到最低的贵宾客户等级即可享受。

而像洁牙、高端体检、礼宾专车三项需要达到最高的尊钻等级方可享受。

总的来说,中邮提供的这些服务还是相当实用的。就比如电话医生/视频医生,7*24小时实时咨询,不限制次数。也可以给家人咨询,尤其是夜间发生的日常感冒、腹泻啥的用药指导还是很有帮助的;再比如(门诊)专家预约/健康助理陪诊,一年一次,可以投保人/被保险人/被保险人直系亲属使用,并且不限制疾病种类。

二、保单收益

下面我们进入利益测算环节,大多数人选增额寿最看重的就是保单回报,即现金价值。

挑选了3款当前在售的顶级分红险作对比,中英「福满佳」、招商信诺「利多多3号」、恒安标准「传世臻耀」。这三款无论是从保单利益维度,还是从保司实力、运营状况、分红实现率、投资能力等维度,都无可挑剔。

分红险的回报由保底利益和红利利益构成,我们拆分开来看。

以10岁男孩,总交30万为例,分缴费期(3/5/10年交)对比。

1、保底利益大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?

保证利益部分,也就是"分红=0"时,我们保底能获得的收益(白纸黑字写入合同)。

三个缴费期,top3都是这三款:福满佳>悦享盈佳>利多多3号。

以3年交为例,同样投入30万,悦享盈佳与福满佳相比,持有10年,差2300元;持有20年,差3000元;持有30年,差3800元。相差非常小,两款几乎可以划等号了。

另外分红险保证部分的定价利率上限是2.5%, 越快接近代表收益表现越好。这俩都能达到2.3%+,已经是当前天花板的存在了。像利多多3号、传世臻耀都只能在2.1%-2.2%之间,与顶级回报产品还是有点差距的。

所以看保底部分的话,悦享盈佳≈福满佳,算是打了个平手。下面我们来看有分红加持后的收益。

2、红利利益(保底+分红)大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?

我们仍旧以10岁男孩,总交30万为例,分缴费期来看。

和保底利益结论一致,top3为:福满佳>悦享盈佳>利多多3号。

加上分红,利多多3号的回报显得有点不够看了。拿它与悦享盈佳相比的话,以3年交为例:保单第20年,悦享盈佳整整比它多了近3万。

我们依旧主要看福满佳、悦享盈佳,以3年交为例,投入30万:

保单第12年,福满佳现价42万,悦享盈佳41.6万,IRR都超过3%,年化单利也都达到3.5%+;

保单第22年,两款产品的保费都实现翻倍,IRR也都基本达到3.5%,年化单利前者破5%,后者也接近5%了。

并且经过大量测评,我们发现长期IRR可以达到3.7%+的分红增额寿才真正算得上回报拔尖的那一批。

表中只有福满佳和悦享盈佳能做到,这俩的回报在市面上很少能碰到对手。

三、保司实力1、历史分红实现率

以上演示的都是分红100%实现的收益情况,那么分红能否100%实现呢,我们来参考分红实现率这一指标。

由于悦享盈佳是新产品,暂未披露分红实现率,我从中邮官网截取了最新披露的各款分红险的分红实现率:

大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?

一共16款现金分红产品,全数达成100%+,最低的一款实现了125%,最高的一款实现了143%,分红战绩非常好。

2、经营状况、投资能力

我们再来看看中邮人寿的经营状况和投资能力,参考这俩可以判断未来分红实现率的长期稳定。经营状况主要体现在保险公司的偿付能力和风险评级:

大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?

2023年4季度:核心偿付能力,86.18%;综合偿付能力,160.38%。

第3季度的综合风险评级为BB级,也是水平线以上。投资收益率这块,

大公司分红型增额寿中邮「悦享盈佳」即将停售!上车正当时?

中邮人寿近三年平均投资收益率为4.99%,位于行业中游。

不过去年初,中邮成立了自己的资产管理公司:中邮保险资产管理有限公司。拥有自己的资管公司,就意味着进入"保险公司+资管公司"分工协作的"自营委托+自主投资 "新模式。往后中邮的投资收益率或许会获得不小的提升。

最后,综合中邮人寿的股东背景、运营现状、投资能力、分红实现率等维度,都没什么好挑剔的。作为老七家的有力竞争者,本身就是庞然大物的中邮人寿,产品真心可以放心买。

总结

总的来说,悦享盈佳的回报表现非常出彩,轻松跻身市面top级。

我们常说挑分红增额寿,因为有“分红”这个不确定的存在,公司某种程度上更加重要。而悦享盈佳在保司实力上更是不遑多让。如果想要大公司高回报的分红增额寿,悦享盈佳无疑可以当做首选。

当然,不可否认的是,福满佳的收益是要略高于悦享盈佳的。想博取最高的回报,福满佳也是不错的选择。只是还是得提醒大家,悦享盈佳预计5月20日就会下架调整。这种"央企+高回报"的产品,市场十分稀缺!

关注我们,我们将持续更新各类保险知识,产出各类保险产品的专业测评盘点。

什么值得买官方金融社群开放招募啦!群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经,更有不定期开展的社群专属活动,红包抽奖福利多多,>>点我进群<<


发表评论
0评