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国有大行集体下调存款利率,定存告别“3时代”,说明了什么?
2024-02-20 00:17  浏览:28

去年6月8日,工、农、中、建、交、邮储这6大银行再度下调存款利率。其中,活期存款利率从0.25%下调至2%。2年定期存款利率从2.15%下调至2.05%,3年期定存利率从2.6%下调至2.45%,5年期定存利率从2.65%下调至2.5%。这意味着,定存利率全部告别“3时代”。假如,某客户存100万5年期整存整取,到手利息约减少7500元。

国有大行集体下调存款利率,定存告别“3时代”,说明了什么?

事实上,从去年开始,我国银行存款就进入到下跌的通道之中。2022年9月份,国有6大银行、部分股份制银行都下调了存款利率。而在之后的几个月里,也有多家城商行紧跟着下调存款利率。在进入到2023年之后, 4月份,湖北、河南、广东、山东、青海等地至少有20多家中小银行先后下调了存款利率。

那么,这次国有6大银行集体下调存款利率,说明了什么?未来存款利率是否还有继续下调的空间?对此,我们认为国有6大银行下调存款利率,主要有以下几个原因:

第一,降息扩大存贷利差,是为了提升业绩

这次国有6大银行将活期、两年期、三年期、五年期定存利率分别下调了5个基点、10个基点、15个基点、15个基点,估计能让这6大银行节省1200亿元的利息支出。同时,由于存款利息支出减少了,也能提高银行抵御系统性金融风险的能力。

第二,减轻企业和购房者的偿债成本

现在企业效益不好,如果负债率又过高,偿债的压力就会增加,而如果下调存款利率,可以降低企业还债成本,减轻还债压力。同时,现在购房者的房贷利率已经降到4%,但是之前的购房人由于收入减少,还是觉得还贷压力大。于是银行把存款利率降下来,这样就为房贷利率下调留出空间。

此外,受到大环境的影响,现在很多中小企业的投资需求萎缩,导致银行中长期贷款增速放缓。为了剌激企业投资需求,降低融资成本。这次国有6大银行都大幅下调了中长期的存款利率。

第三,刺激老百姓去消费或者投资。

在经历了3年疫情之后,由于担心失业、疾病等,老百姓存钱的意愿越来越强烈,今年一季度居民存款出现了爆发性增涨,达到了9.9万亿元,平均每个月新增存款达3.3万亿。而银行在吸收了大量存款后,却发现好的投资项目越来越少,放贷风险却在上升。所以,银行希望老百姓能把钱用于消费和投资,这样经济就能够快速复苏。

面对于国有6大银行下调存款利率,有不少业内人士表示,不排除还会有股份制银行、城商行、农商行等中小银行随后跟进。

而我们则认为,目前存款利率已经处于历史较低水平,随着我国经济的逐步恢复、社会融资需求的回升,未来存款利率下调的空间十分有限。对于普通老百姓来说,如果想要追求稳健的投资收益,除了存银行定期之外,还可以购买大额存单、国债、货币基金等,这类投资品种也是非常安全的。

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