最近，热度最高的无疑是中国的资本市场。

十一前最后一周，央行放大招引爆大A，今年国庆节成为大家唯一一个不想放假的假期。

暴涨暴跌是规律的必然，甚至有人称之为“可怕的疯牛”。

最近新开账户的投资者中，“00后”“90后”占比超过70%。

对于很多新进的散户来说, 连沪深300、中证500、创业板可 能都分不清，更不用说基本面分析、风险控制了。

压抑的太久，短时间涨的太猛、太急，到处都充斥着“害怕踏空”（FOMO）的情绪。

再加上一众网络大咖，歇斯底里的胡喊乱叫。

“爱在深秋”变成了套在深秋，某因上有个千万大V“大蓝”张牙舞爪的说，“节后都给我满仓干”。

让很多新入市的朋友，甚至一些从银行存款、理财市场扬鞭赶来的投资者感受到了市场的残酷。

不管怎么说，资本市场活跃度起来了，对于中国资产整体上总归是个好事。

但是，暴涨暴跌、平静之后，作为普通的个体，我们不得不重新回到冰冷的现实。

如何在这个时代守护我们的财富？如何进行跨周期的财富有效配置？“现金为王”还适合吗？保险、国债、银行理财......还香吗？

在经历了股市的动荡，房市的洗礼之后，许多投资者开始认识到稳健的重要性。

不管是外部还是内部环境，似乎都没有迎来质的改变。

全球经济疲软、地缘政治不确定性、逆全球化等因素，可能随时改变市场的方向。

股神巴菲特大家应该多少都听说过。

他最近一直在干吗？

这样一位大佬，在持续的抛售他所长期持有的股票，大量买入了美国国债，手里握有的现金是历年来之最。

他到底看到了什么？或者说，他到底在担心什么？耐人寻味的。

你不要看人家说了什么，要看人家做了什么，巴菲特的连续行动已经告诉你他的看法了。

我国内部，在一段时间以来的经济、金融、物价、就业指标数据不及预期的情况下，现在在政策上达成了某种共识，信心层面有所好转。

但国内现在处于三期叠加时期，即经济增速换挡期、结构转型阵痛期、新旧动能转换期。

当前国内外形势的复杂性，意味着不能寄希望于一两个政策举措就能改变一切，这是由经济周期决定的。

很多人可能没注意，这两年很多事情在发生着变化，这些都已经在默默地影响我们的钱袋子了。

自2022年9月以来，银行存款利率多次下调。

5年期的银行定期存款利率1.80%，正式进入“1时代”。

利率，已经来到了建国以来的最低水平，并仍然还有下行空间。

央行原行长周小川在出席2019年创新经济论坛时表示:“中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。”

意味着，我们进入低利率甚至负利率，似乎已经不可避免，只是要尽量平滑时间。

史无前例的低利率时代，确实悄悄地已经到来了。

以邻为鉴，日本在1991年房地产暴雷后的十年，家庭资产配比中保险的比例有很大提升。

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央视财经曾提醒过：

利率往下走，建议大家应该早点去买保险，因为保险它的定价是，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方。

保险它天然就是一个中长期的过程，那么我们作为消费者来讲，用保险这个工具就是要陪着经济转型走过这个周期，这个过程。

也就是说，保险是可以穿越任何周期，始终给你稳稳的幸福。

当下经济形势，不少人财务还是很脆弱的，家庭资产结构配置如果不合理，很容易导致风险的不断提升。

越来越多的愿意为未来的不确定性做准备，而保险正是他们的选择之一。

前段时间在《经济日报》上看到了一篇《香港保险何以受全球热捧》的评论文章。

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经济日报是什么媒体？

它由国务院举办，中宣部领导和管理，是党中央、国务院指导经济工作的重要舆论阵地。

1984年，邓小平为经济日报题写了报名。

这 样一份高度权威性的官媒，以这么一种积极、正面的态度评价香港保险，这么多年很少见。

内地赴港投保的历史纪录在2016年创下了727亿港元的历史高峰，去年590亿是第二高峰，今年上半年又卖了297亿。

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但香港保监局8月底公布的数据显示，2024年上半年香港保险业毛保费总额达到3109亿港元，这样一算内地客户赴港买的保险只占了25%左右，并没有大家想象中那么高。

也从另一个方面说明， 香 港保险它是卖给全球投资者的。

香港是全球最开放的保险市场之一，保险业的紧密度世界第一。

2023年国际金融领袖投资峰会上，特首长官李家超明确表示“香港保险业管理资产规模超4.5兆美元，位居亚洲第一、世界第二”。

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那香港保险为何受到全球投资者热捧?

其实，《经济日报》评论文章里都给出了答案。

香港保险业悠久的历史给了投资者充足的安全感。

从1841年第一家保险公司落户至今，香港保险业已经走过180多个年头，从未出现过寿险公司倒闭的案例。

香港保险业的监管制度是非常完备且严苛的。

至今形成了由《保险业条例》及19个附属法例组成的完备法律体系覆盖了对保险公司、经纪公司、精算师的监管.......香港保监局对各大险企实施穿透式监管，险企的所有投资项均须报备。

另外，香港实行联系汇率制度，港元与美元保持稳定的汇率，保单支持美元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、港币、澳门币等多种货币自由转换。

保单也可以无限次变更投保人和受保人，一份保单还可以分拆成多份保单给多人。

这么说吧，你想到想不到的保险的所有“玩法”人家都有。

有人说，香港经济不行了？

《全球金融中心指数》是全球具有权威性的国际金融中心地位及竞争力的指标指数。

24日，英国智库Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院联合发布了第36期《全球金融中心指数》报告。

香 港整体评分上升8分，仅比第二名的伦敦差了1分，排名重返全球第三，亚洲第一金融中心，投资管理更是独占鳌头，跃升为全球第1位！

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香港目前还是仅次于瑞士的全球第二大财富管理中心，而且瑞银CEO此前发声，称香港有望在2027年取代瑞士，拿下第一的宝座！

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这几年，全球政治、经济发生了翻天覆地的变化，也就是所谓的“百年未有之大变局”，变化意味着不确定，意味着可能以往的路径行不通了，很多人患上了“投资焦虑症”。

《经济日报》对香港保险的这篇评论，应该是这几年对港险最积极、正面的评论，也为我们家庭资产配置指引了一定的方向。